Vous recherchez des conseils pour choisir votre premier contrat d’assurance vie ? Découvrez cinq conseils indispensables pour faire le bon choix !
Identifier vos objectifs et votre horizon de placement
Avant toute chose, la sélection d’un contrat d’assurance vie doit être guidée par vos objectifs personnels et votre horizon de placement. Posez-vous les questions essentielles : quels sont mes projets ? De combien de temps est-ce que je dispose pour les réaliser ? Souhaitez-vous préparer l’achat d’une résidence principale, accumuler une épargne pour la retraite, ou encore transmettre un patrimoine à vos proches ? Répondre à ces questions vous permettra de définir une stratégie adaptée à votre situation.
Évaluer les frais liés au contrat
Les frais associés à un contrat d’assurance vie peuvent avoir un impact significatif sur la performance de votre épargne. Les frais de souscription, souvent exprimés en pourcentage du montant versé, peuvent être négociés, voire supprimés pour certains contrats en ligne. N’oubliez pas de prendre en compte les frais de gestion, qui sont généralement compris entre 0,3 et 1%. Vérifiez également l’existence de frais cachés, tels que les commissions internes, qui peuvent éroder la rentabilité de votre placement.
Vérifier la présence d’un fonds en euros
L’un des éléments à examiner dans un contrat d’assurance vie est la présence d’un fonds en euros. Ce type de fonds garantit le capital investi, sécurisant ainsi les plus-values réalisées grâce à un effet de cliquet. Cependant, soyez vigilant et assurez-vous qu’il ne s’agit pas d’un fonds monétaire ou obligataire, qui n’offre pas les mêmes garanties. Un fonds en euros est une option judicieuse pour ceux qui recherchent une certaine sécurité dans leur placement.
Soigner la clause bénéficiaire
La clause bénéficiaire est un aspect crucial de votre contrat d’assurance vie. Elle permet de désigner les personnes qui percevront le capital et les intérêts générés à votre décès. Pour éviter toute requalification de votre contrat en actif ordinaire, et donc soumis aux droits de succession, soyez précis : mentionnez le nom, prénom, adresse et date de naissance des bénéficiaires. Vous pouvez également choisir de rédiger cette clause par testament, déposé chez un notaire, afin de pouvoir la modifier aisément au fil du temps.
Conserver et mettre à jour vos contrats
Comme tout document important, il est primordial de conserver vos contrats d’assurance vie dans un endroit sûr et de tenir à jour les coordonnées des bénéficiaires. De nombreux contrats restent en attente de règlement du fait de clauses imprécises ou de déménagements inconnus des bénéficiaires. Pour éviter ces mésaventures, vous pouvez utiliser les services d’agences telles qu’Agira, qui regroupent l’ensemble des assureurs et facilitent la recherche des contrats perdus.
