Les primes d’assurance santé s’envolent aux États-Unis et inquiètent les ménages
Le coût des assurances santé aux États-Unis connaît une hausse dramatique, impactant directement des millions de foyers. Face à la fin des aides publiques liées au programme Obamacare, de nombreuses familles voient leurs cotisations doublées, voire triplées, avec des conséquences financières lourdes.
Le poids insoutenable des augmentations pour les classes moyennes
Rachel Mosley, institutrice en Floride et mère de cinq enfants, illustre ce phénomène. Son assurance santé personnelle passera de 1 400 à près de 4 000 dollars par mois. Cette augmentation représente près d’un tiers de son revenu familial. Comme elle, plus de 20 millions d’Américains dépendant des subventions d’Obamacare sont à la croisée des chemins.
| Situation | Coût mensuel en 2025 | Coût mensuel prévu en 2026 | Évolution (%) |
|---|---|---|---|
| Rachel Mosley (Floride) | 1 400 $ | 4 000 $ | +186 % |
| Audrey Horn (Nebraska) | 1 740 $ | 2 430 $ | +40 % |
| Moyenne nationale | 888 $ | 1 906 $ | +115 % |
Cette hausse brutale s’explique principalement par l’expiration des aides renforcées lors de la pandémie de Covid-19, que les républicains au Congrès refusent de prolonger. Une décision qui met en lumière les difficultés sociales et économiques grandissantes.
Impact de la hausse des primes sur l’accès aux soins et le système de santé
Le remboursement souvent partiel des soins met en danger la santé financière et physique des assurés. Selon Mark Shepard, économiste à Harvard, une dérive née du renoncement à l’assurance peut accroître la mortalité. Les hospitalisations non assurées génèrent de lourdes dettes aux urgences, supportées par les collectivités.
Un risque accru de défaillance sanitaire et économique
Le Bureau budgétaire du Congrès estime que quatre millions d’Américains pourraient renoncer à leur assurance santé. Cette situation exacerbe les dépenses d’urgence non remboursées, fragilisant les hôpitaux et créant un cercle vicieux. Les grandes compagnies comme Blue Cross Blue Shield, UnitedHealthcare, Aetna, Cigna, Kaiser Permanente, Humana, Oscar Health, CVS Health, Anthem, MetLife surveillent de près ces évolutions impactant leur portefeuille.
Les inégalités d’accès à l’assurance santé et les acteurs du marché
Aux États-Unis, seulement la moitié des travailleurs bénéficient d’une assurance via leur employeur. Les autres, souvent employés à temps partiel ou indépendants, s’appuient sur Obamacare. L’arrêt des subventions laisse ce segment particulièrement vulnérable. Le système, dominé par les assureurs cités, peine à offrir une protection accessible.
| Types d’assurés | Source d’assurance | Vulnérabilité face à l’augmentation |
|---|---|---|
| Employés à temps plein grandes entreprises | Assurance employeur | Faible |
| Travailleurs indépendants, petites entreprises | Obamacare et aides publiques | Élevée |
| Retraités bénéficiant de Medicare | Programme gouvernemental | Moyenne, attention aux changements politiques |
Les acteurs majeurs de l’assurance santé cherchent à adapter leurs offres, mais les coûts élevés des soins hospitaliers, médicaments et dispositifs médicaux restent un frein majeur.
